Кредит для ООО

Многие в попытке получить финансовую независимость начинают заниматься бизнесом. Зачастую, чтобы обеспечить нормальное функционирование и развитие собственного дела, приходится прибегать к кредитным займам. Денежный займ может понадобиться как небольшим компаниям или индивидуальным предпринимателям, так и обществам с ограниченной ответственностью (далее по тексту – ООО, Общество). 

Как получить кредит Обществу

Начинающим бизнесменам, решившим организовать ООО, полезно знать, что сегодня финансовый рынок насыщен предложениями о кредитование Обществ.

Чтобы выбрать подходящий вариант, заемщику необходимо учитывать некоторые нюансы. Более выгодные процентные ставки получают ООО, не использующие в работе упрощенную систему налогообложения (далее по тексту – УСН). Связано это с тем, что при использовании Обществом УСН кредитору видна платежеспособность потенциального заемщика. 

Существуют организации, которые предоставляют кредиты «на доверии». Естественно, это кредиты с очень высокими процентными ставками и лучше их не использоваться. По возможности лучше предоставить кредитной организации максимальный пакет документов и внести обеспечение в качестве подтверждения серьезности своих намерений. Таким образом можно добиться пониженной процентной ставки. Кредиты ООО может использовать для любых целей, но в любом случае они должны быть зафиксированы в документации, передаваемой кредитору для одобрения заявки.

Какие кредиты доступны для Обществ

Самым популярным способом кредитования среди ООО является возобновляемая кредитная линия. Этот вариант лучше всего подходит компаниям, которые часто вынуждены прибегать к займам. Суть таких кредитных сделок заключается в чередовании использования средств кредитора и возврата долга. То есть, можно брать и возвращать денежные средства любое количество раз в течение действия договора. При заключении сделки необходимо обговорить сроки возврата денежных средств и максимальный размер кредитного лимита. 

Компании, которые хотят расширить свой бизнес каким-либо способом, могут рассчитывать на получение инвестиционного кредита. Для этого необходимо сформировать инвестиционный бизнес-план, а также внести денежные средства в размере 30% в качестве первого взноса. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих выгодность проекта. Если финансовая организация посчитает проект окупаемым в кратчайшие сроки, то шансы на займ велики. 

Также ООО может рассчитывать на коммерческую ипотеку для приобретения недвижимого имущества. Принцип оформления коммерческой ипотеки такой же, как и для физических лиц. Банк практически не рискует, потому что в случае банкротства заемщика недвижимость пойдет под реализацию.

Процедура снятия ареста с расчетного счета, основанная на законодательстве

Когда у компании или предприятия арестовывают расчетный счет, то это, несомненно, отражается на рабочих моментах. Во-первых, на какое-то время пропадает возможность проводить определенные операции по счету. И организация перестает получать прибыль. Во-вторых, происходит задержка в выплате зарплаты и проведения платежных обязательств своим партнерам.

Способ разблокировать счет, основанный законными нормами

Разблокировка счета компании возможна только в случае обязательного выполнения организацией законодательных норм. 

Счет может быть заблокирован на законных основаниях или с какими-либо нарушениями. Второй случай происходит в основном при борьбе конкурирующих сторон за рынки или возникновении неприязни личного характера у сотрудника инспектирующих органов. Итак, произошла блокировка расчетного счета предприятия на законных основаниях. 

Разблокировать счет возможно, если:

  1. Сдана декларация формы НДФЛ-6.
  2. Произведено погашение задолженности по налогам.
  3. Предоставлены отчеты в налоговую инспекцию, которые были поданы с опозданием.
  4. Выполнен расчет с контрагентами. Ими выдвинута претензия за неоплату товара, услуги.
  5. Предоставлена сданная с опозданием налоговая декларация. 

При незаконном способе наложения блокировки счета организации есть только 2 возможности его разблокировать:

  1. Произвести обжалование действий налоговых органов или конкурирующих структур в суде или органах ФСН.
  2. Добровольно согласиться на дальнейшее выполнение представленных требований для скорого получения результата в решении проблемы.

Нормы, способствующие снятию ареста с расчетного счета

Арестованный счет может быть разблокирован при выполнении всех обязательств, установленных Налоговым Кодексом, между налогоплательщиком и ФСН.

Таможенные органы также снимают блокировку со счета, только при своевременных выплатах таможенных сборов.

Когда счет заблокировали в связи с жалобами других юридических лиц, стоит обратиться к статьям Арбитражного и Гражданского кодексов. Блокировка возможна и при подозрении предприятия в проведении финансовых операций, не отвечающих нормам законодательства. Через месяц счет будет разблокирован в автоматическом порядке.

Процедура снятия блокировки 

Для снятия любой блокировки со счета предусмотрен четкий порядок действий:

  • Определение и подробный анализ причин, повлекших блокировку счета.
  • Устранение всех выявленных нарушений (надо подать и правильно составить декларации, оплатить задолженности по налогам и образовавшимся долгам). При необоснованном аресте попытаться оспорить данное решение.
  • Составление и подача ходатайства и заявления о снятии ареста со счета организации. Это возможно после выполнения представленных требований и устранения выявленных недоработок. Ходатайство обязательно должно содержать в себе: номер органа ФСН, который наложил штраф, сумма долга по платежам, четко изложенную просьбу о снятии ареста, а также дату и номер выполнения поручения по платежу. При аресте счета, произошедшего на основании судебного решения, подается заявление в суд. Оно содержит: реквизиты суда, рассматривавшего заявление, номер дела и дата, когда оно заведено, данные участников дела, основания для снятия ареста, номер платежного поручения, номер арестованного счета.

Если организация не получила уведомление о принятом решении налоговых органов или суда, а счет заблокировали. В этом случае нужно взять в суде или органе ФСН оригинал или копию принятого решения о блокировки счета. И на основании данного документа обращаться в вышестоящие налоговые или судебные органы.

  • Вынесение для организации положительного результата по делу о блокировке.
  • Предоставление принятого решения в отделение банка, для выполнения обработки.
  • Возобновление проведения любых финансовых операций по счету, который был заблокирован.

При необходимости осуществления данной процедуры для бизнеса в Минске, воспользуйтесь юридическими услугами компании Гравис.

В какой срок будет снят наложенный арест на расчетный счет

При условии, что арест на счет компании наложили судебные приставы, судебные или налоговые органы, то по истечению 1 рабочего дня счет будет разблокирован при выполнении следующих условий: 

  1. Произведено погашение задолженностей;
  2. Если постановление суда о незаконном аресте счета приобрело законную силу.

Что такое кредит?

В современном мире кредит является одним из основных двигателей экономического прогресса. Им пользуются почти все участники экономической системы страны. Ввиду такой востребованности, кредитование приобрело разнообразные формы, зависящие от категории заемщика. Таким образом, выделяют:

  • банковский кредит,
  • коммерческие займы,
  • потребительское кредитование,
  • государственный кредит,
  • международные займы.

Банковский кредит и его разновидности

Самым сложным механизмом обладает банковское кредитование. В этом случае ссуду предоставляет банк, имеющий соответствующую лицензию. Заемщиком может быть как частное лицо, так и организация. Банки, используя средства, хранящиеся у них на счетах, могут выдавать ссуды, как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу. Причем чем больше период кредитования, тем дороже обойдется заем. 

Помимо того, что банковские кредиты различаются по периоду, их можно разделить на две группы по способу определения срока погашения. По данному критерию кредит может быть срочным, когда дата возврата изначально определена, или онкольным (долг нужно вернуть в течение нескольких суток после соответствующего уведомления). Банковский кредит может дифференцироваться по видам процентных ставок. Чаще всего они фиксированы, но могут быть и плавающими. 

Еще одним критерием классификации банковских займов является способ их погашения. Российские банки практикуют два вида возврата долга: единовременный платеж или равномерные платежи в течение всего периода кредитования. Банковские кредиты можно классифицировать еще по множеству параметров, но базовыми считаются период кредитования, способ погашения, вид процентной ставки и назначение займа.

Коммерческий кредит

Если банковский кредит может даваться исключительно в финансовой форме, то отличительная черта коммерческого займа – товарная форма его предоставления. По сути это обычная отсрочка в погашении платежа за отгруженную продукцию или оказанные услуги. Такой кредит чаще всего выдается на короткий срок, не превышающий одного года. Кредитором может выступать любое юридическое лицо. Никаких специальных разрешений и лицензий на данный вид деятельности не требуется, т.к. эффект от коммерческого кредита выражается скорее в расширении масштабов сбыта, а не в получении прибыли.

Прочие виды кредита

Основная масса движения кредитных ресурсов представлена банковской и коммерческой формами. Однако кроме них существует потребительский кредит, при котором кредитором является банк, а заемщик – частное лицо. Именно к этому виду относятся ипотека, автокредит и т.п. Если одной из сторон кредитных отношений выступают государственные органы, значит, имеет место еще одна форма кредитования – государственный заем. Причем государство может быть как кредитором, так и заемщиком или даже гарантом. В ситуации, когда одна из сторон кредитного договора является резидентом другой страны, считается, что кредит приобрел международную форму. 

Актуальность использования заемных средств обусловила развитие кредитования и привела к возникновению такого разнообразия его форм. Из них любой заемщик всегда может выбрать наиболее подходящий и удобный вариант.

Ипотечный кредит — просто о сложном

Ипотечный кредит – вид кредита, при котором залогом выступает недвижимое имущество (земля) или имущественные права заемщика. В случае невыполнения должником условий кредитного договора они передаются в ведение кредитора. То есть, последний получает право на реализацию заложенной недвижимости или земли с момента уклонения должника от исполнения своих обязанностей по погашению кредита.

Интересно, что в Древней Греции, когда землевладелец обращался к кредиторам или хотел взять кредит в банке, то на его земле устанавливался столб с информацией об условиях залога, которая была предоставлена для ознакомления. Отсюда и термин Hypoteka, который изначально имел значение «подпорка» потом приобрел свой современный вид. Известно, что в древнерусском государстве, кредитор претендовал на имущество залогодателя только в случае его задолженности.

Исходя из действующего законодательства, ипотекой считается залог земли, жилья, а также другой недвижимости, например объектов ведения бизнеса. Что интересно, законодателем сюда же включены самолеты, корабли и даже космические объекты.

Различают ипотеку по договору и по закону. Первая, обуславливается и регистрируется сторонами. Соответственно, вторая, регулируется законодательными актами государства и обязательства по ней участники ипотеки приобретают автоматически. Тогда кредитор приобретает право реализации имущества, при обстоятельствах когда залогодатель не в состоянии исполнить условия кредитного договора. В таких условиях взять ипотеку для приобретения жилья или земли становится проще всего.

Ипотечное кредитование по закону распространяется на:

  • приобретения жилых домов и квартир – тогда ипотечные обязательства наступают с момента когда договор купли-продажи прошел процедуру регистрации;
  • земельные участки, кроме сельхозугодий, а также земель в собственности государства и муниципалитетов. Причем, строения, находящиеся на земле, которая подпадает под ипотеку, залогом не являются, если последнее не оговорено договорными соглашениями;
  • строящееся жилье или, другими словами право на имущество – когда залогом является право требования на жилплощадь, что обусловлено в договоре долевого участия в строительстве. Причем банк, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, получает такое право только когда новостройка принята в эксплуатацию;
  • продажу в кредит – оплату за товар, проводящуюся через определенное время после его получения. Следует отметить, что информация о недвижимости, которая заложена, для третьего лица является закрытой, даже в случае приобретения последней;
  • ренту – когда недвижимое имущество является залогом выплаты ренты плательщиком. Причем, в случае просрочки рентных платежей, право на залоговое имущество возникает у получателя ренты независимо от договорных соглашений.

Ипотечное кредитование, как обычно, долгосрочное. Отсюда, и относительно невысокая процентная ставка. Но потребителю кредита особое внимание следует обратить на различные комиссии которые банк-кредитор может заложить, как условие пользования кредитными средствами. На этом же принципе работают различные микро займы от финансовых организаций. Стоит также не забывать, о затратах на регистрацию, страхование и оценку залогового имущества. Учитывая все эти нюансы и применяя рефинансирование распространяемая услуга, как ипотека может стать хорошим залогом на будущее молодой семьи.