Что такое кредит?

В современном мире кредит является одним из основных двигателей экономического прогресса. Им пользуются почти все участники экономической системы страны. Ввиду такой востребованности, кредитование приобрело разнообразные формы, зависящие от категории заемщика. Таким образом, выделяют:

  • банковский кредит,
  • коммерческие займы,
  • потребительское кредитование,
  • государственный кредит,
  • международные займы.

Банковский кредит и его разновидности

Самым сложным механизмом обладает банковское кредитование. В этом случае ссуду предоставляет банк, имеющий соответствующую лицензию. Заемщиком может быть как частное лицо, так и организация. Банки, используя средства, хранящиеся у них на счетах, могут выдавать ссуды, как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу. Причем чем больше период кредитования, тем дороже обойдется заем. 

Помимо того, что банковские кредиты различаются по периоду, их можно разделить на две группы по способу определения срока погашения. По данному критерию кредит может быть срочным, когда дата возврата изначально определена, или онкольным (долг нужно вернуть в течение нескольких суток после соответствующего уведомления). Банковский кредит может дифференцироваться по видам процентных ставок. Чаще всего они фиксированы, но могут быть и плавающими. 

Еще одним критерием классификации банковских займов является способ их погашения. Российские банки практикуют два вида возврата долга: единовременный платеж или равномерные платежи в течение всего периода кредитования. Банковские кредиты можно классифицировать еще по множеству параметров, но базовыми считаются период кредитования, способ погашения, вид процентной ставки и назначение займа.

Коммерческий кредит

Если банковский кредит может даваться исключительно в финансовой форме, то отличительная черта коммерческого займа – товарная форма его предоставления. По сути это обычная отсрочка в погашении платежа за отгруженную продукцию или оказанные услуги. Такой кредит чаще всего выдается на короткий срок, не превышающий одного года. Кредитором может выступать любое юридическое лицо. Никаких специальных разрешений и лицензий на данный вид деятельности не требуется, т.к. эффект от коммерческого кредита выражается скорее в расширении масштабов сбыта, а не в получении прибыли.

Прочие виды кредита

Основная масса движения кредитных ресурсов представлена банковской и коммерческой формами. Однако кроме них существует потребительский кредит, при котором кредитором является банк, а заемщик – частное лицо. Именно к этому виду относятся ипотека, автокредит и т.п. Если одной из сторон кредитных отношений выступают государственные органы, значит, имеет место еще одна форма кредитования – государственный заем. Причем государство может быть как кредитором, так и заемщиком или даже гарантом. В ситуации, когда одна из сторон кредитного договора является резидентом другой страны, считается, что кредит приобрел международную форму. 

Актуальность использования заемных средств обусловила развитие кредитования и привела к возникновению такого разнообразия его форм. Из них любой заемщик всегда может выбрать наиболее подходящий и удобный вариант.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *